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/  /  /  / 在準確拼說兒化音的實例（1）中，我們介紹b和p兩個聲母與er相拼的幾個字音。今天我們在介紹一下聲母m、f、d、t與er所得到的兒音。/  /  /  / m和er（f.）相拼所得到的字音有：/  /  /  / 一聲的字音：動詞mf.z，小孩頭頂頭的一個動作。聲詞mf.g，牛叫的一種聲音。/  /  /  / 二聲的字音：名詞mf.i/ ，門兒。有~沒~？，你想過去，得有~道。/  /  /  / 三聲的字音：漢語中沒有這個字音的含義 。/  /  /  / 四聲的字音：名詞1mf.p n，妹兒。名詞2mf.p m，悶兒。謎的意思，常常在“猜”“解”的后面。/  /  / f和er（f.）相拼所得到的字音有：/ /  /  /  一聲的字音：名詞ff.u，分兒、芬兒。/  /  /  二聲的字音：疊加在一起，形容詞。表示刀刃鋒利或是速度快的意思：mf.w/  mf.w。/  /  / / 三聲的字音：粉兒，名詞 ff.o。/  /  /  四聲的字音：份兒，名詞ff.p。有我一~。 。/  /  /  d和er（f.）相拼所得到的字音有：/ /  /  /  / 一聲的字音：名詞df.u，指男性的睪丸。形容詞：將名詞引申為很不好的一種事物。在口語中臟話，罵人的話。例如他辦的事太~，人也~。df.q。/  /  /  二聲的字音：漢語中沒有這個字音的含義 。/  /  / / 三聲的字音：形容詞df.e，意思是自在、舒服、得勁。多~，真~。/  /  /  四聲的字音：聲詞df.m。過去趕馬車吆喝牲口的一種叫聲 。/  /  / t和er（f.）相拼的字音在方言里，只有一聲字音。/  /  / 一聲的字音：tf.q和ta.w組成一個詞組，構成形容詞。形容走路不利落的樣子。/  /  / n和er（f.）相拼的字音在方言里，只有一聲字音。/  /  / 一聲的字音：漢語中沒有這個字音的含義 。/  /  /  二聲的字音：漢語中沒有這個字音的含義 。/  /  / / 三聲的字音：疑問代詞nf.y。意思說哪里？哪個地方？/  /  /  四聲的字音：指示代詞nf.f 。意思說那里！那個地方！/  /  /  l和er（f.）相拼的字音在方言里，只有四聲字音。/  /  / 四聲的字音：名詞lf.p，淚兒。眼~。

與智者對話，10分鐘讀懂一本好書，點擊上方△書語人間關注我們喲！這是書語人間為你解讀的第244本書《手把手輕松搞定全家保障：奧斯卡保險通關指南》今天，靈遙將為你帶來一本新書，名字叫做《手把手輕松搞定全家保障：奧斯卡保險通關指南》。說到這本書，內容可不一般，在豆瓣上拿到了9.4的高分。雖然點評網友數量不到100人，但也充分說明了這本書的可讀性。翻開這本書以后，靈遙才發現，我們的主人公奧斯卡既不是保險代理人，也不是滿嘴專業保險名詞的專家，而只是一個新手爸爸。正是出于對妻子和孩子的責任感，他才踏上了保險選購之路，開始學習如何買保險。常言道，保險是對家人的愛與責任，購買的目的是為了在自己有個閃失（希望你不要遇上）的時候，不給家人，尤其是孩子，帶來經濟上的負擔和不安感。然而，投保過程中，買與不買、該買哪些，以及該買多少等疑慮，讓保險選購計劃明日復明日，明日何其多。畢竟，面對琳瑯滿目的產品，誰也會容易看走了眼，買來了不合適的保險，給自己和家人增加財務上的負擔。那么，你究竟該如何選擇保障效果才最好呢？來和靈遙一起讀讀看這本書吧！01.關于保險，你是否陷入了這些誤區？說到買保險，不少朋友常常會因為對它的不了解，忽視了它的重要性。比如，靈遙以前就一直覺得生活嘛，自己小心謹慎就好了，要保險干嘛。結果，昨天下午在商場里差點丟了手機。這個經歷讓我開始意識到，風險這件事情，不是你想它不發生就不發生的。除了自己平日里好好照顧自己以外，科學地降低風險帶給自己的損失，也是很有必要的。除了輕視保險的重要性，事到臨頭才大呼「哎呀，糟糕」，還有不少朋友會在購買保險的時候，因為不明白自己的投保需求，和不懂得如何看保險的賠償條款，以至于在發生了意外以后，才發現自己買來的保險壓根用不上。結果，浪費了錢不說，心情也變得很糟糕。所以，為了避免類似的情況發生，我們一定得循序漸進，系統地學習保險的知識，弄清楚保險與我們的關系到底是什么，以及哪些保險的性價比高，值得買。圖 | 手把手搞定全家保障02.不忘初心！我為什么要購買保險？現在，回到故事的原點：究竟什么是保險。說到「買保險」，大多數朋友的態度，大約都可以用「陌生」和「反感」兩個詞來概括了：一方面，剛參加工作的時候，我們身強力壯， 每天都有用不完的力氣，即便是生了個小病，也能夠在第二天滿血復活，根本就用不到什么醫藥費。另一方面，復雜的保險條款，和代理人接二連三的電話，難免會讓我們把「保險公司」誤以為是騙錢的「傳銷組織」。畢竟，一年花了個上萬元交保費，卻少很看到資金的回流，怎么都覺得自己是被保險公司給耍了。結果，保險，這個本該是人手必備的保障措施，離我們也就越來越遙遠了。那么，保險究竟是什么？在一個家庭里，都有誰需要買保險呢？在人生的道路上，我們都希望自己和家人可以平平安安，健健康康地走完這一生。但是，天有不測風云，重大疾病、意外身故、殘疾等風險，隨便冒出一個來便會給一個家庭帶來情感和財產上的雙重打擊。尤其是重大疾病，好不容易治好了，家庭資金狀況卻一夜回到了解放前，想想都覺得很可怕。所以，對家庭除了用心的關愛外，我們還得有意識地去轉移風險，把對家庭財務的損失降到最低。而保險，就是一個保障機制，其目的在于幫助我們轉移那些生活中可能會碰到的極端風險，使得家庭在發生重大變故時，給予我們經濟上的幫助和支持，不至于影響了家庭的正常運轉。換句話說，保險，其實是一個家庭在發生重大變故時的現金流，幫助家庭減少損失，挺過難關。因此，對一個家庭來說，真正應該優先投保的，既不是孩子，也是不是老人，而是為家庭創造收入最多的「頂梁柱」。畢竟，主要勞動力在，整個家庭的保障也就在。03.鎖定需求！保險那么多，如何才能買對？有了對保險的基本認知后，我們便來到了買保險的第二步：怎么選？打開一個保險公司的官方網站，里面的保險應有盡有：意外險、重疾險、健康險、分紅險、萬能險、教育基金、退休基金……看得是叫一個眼花繚亂。不過，即便是如此，我們仍然可以用一個放之四海的法子，來決定一個保險是否值得買，那就是，回歸初心，從我們要規避的風險出發，判斷一個保險是否滿足了我們轉移風險的需求。在書里，作者為我們準備了一張「人身風險分類釋義表」，用來把風險和轉移方式逐個對應，來和靈遙一起看看都有哪些吧。圖 | 《手把手搞定全家保障》第一種風險，是極端風險，特征是發生概率低，但對我們的生活有重大的影響。比如，意外死亡、殘疾、重大疾病等等，都是需要我們額外注意和預防的。第二種風險，是小風險，指的是不會影響基本生活的，偶發性風險。比如，小意外、小毛病的門診，住院費用等等。這些風險，作者的建議是自個承擔，省下保費來做別的。第三種風險，是對我們生活基本上沒有影響的風險，如，養老、教育、儲蓄和投資等等。這類保險大多可以歸為「有則更好，無則也行」的范疇，偏離了「保障」的原始意義，可以最后來考慮。因此，對我們大多數人來說，因為第一種風險是我們無法承擔的，所以也是我們在購買保險時需要著重考慮的。畢竟，我們只有先保證了自己的生存（意外險，重疾險）以及家人的生存（壽險）后，才能開始考慮生活質量的問題（醫療險、理財保險）。所以，與此對應的意外傷害險、重大疾病保險和壽險，才是我們應該優先購買的三大保險。那么，這三類險種都分別是什么呢？來和靈遙一起看看吧！第一類，壽險。壽險，是一種在保險合同約定期間內，如若發生被保險人因為疾病或意外死亡，保險公司按照約定的保險金額給付保險金的險種。也就是說，壽險保障的是「命」，只有在身故時才會賠付。那么，為什么要購買壽險呢？對那些上有老，下有小，還背負著N多年房貸要還的人來說，有了壽險才有可能在身故后，依然給另一半、孩子和老人繼續提供資金上的保障，因此，「壽險」也是愛與責任的代名詞。第二類，重疾險。重疾險，全稱「重大疾病醫療保險」，是一種在保險合同約定期限內，如若被保險人發生保險合約中的重大疾病，或是達到條款中約定的條件后，一次性給付保額的險種。也就是說，重疾險是得了大病后，保險公司出的醫療費。會需要在醫保上，額外購買重疾險，是因為重大疾病的治療，動輒便需要十萬，甚至好幾十萬的醫療費，如果沒有保險公司來賠付，再平和的人都會焦慮不安。第三類， 意外傷害險。這是一種用來轉移外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件產生的致殘，或是身故的險種。如若被保人在保險合同約定期間，因為意外導致傷殘，依照傷殘等級，保險按比例賠付10-100/%給被保人，而，因為意外導致的身故，將按照實際購買保額賠付給身故受益人，或法定繼承人。那么，同樣是身故保障，如果有了壽險后，是否還需要意外險呢？答案是，肯定的。首先，意外險可以說是保險里杠桿最高的一個品種，適合于我們每一個人；其次，除了在身故保障上可以給壽險做補充以外，意外險最重要的便是用來轉移因意外而殘疾的風險，這也是壽險不予以賠付的。最后，你要明白的是，除了壽險的賠付對象是家人外，其它保險的賠付人既可以是你，也可以是你家人。所以，在購買保險時，你也得按照你自己所處的階段，來進行選購。圖 | 《手把手搞定全家保障》也就是說，在家庭責任尚未確定，也就是沒有結婚前，你都可以先購入「意外險」和「重疾險」，來照顧自己，然后，在結婚，背了房貸以后，再補充「壽險」保障家人。畢竟，保險的配置既不用一步到位，也不是越多越好，結合當下的情況，合理規劃即可。03.精打細算！如何確定保額，合理制定預算？明白了要購入的險種后，我們來一起看一下兩個關鍵問題：保額多少合適，以及每月應該花多少錢來買保險。首先，我們看保額，有三種常見的計算方式：第一種是倍數法，也叫「雙十原則」，即保額為自己//家庭年收入的10倍；第二種是生命價值法，從收入的角度出發來考慮應該購買多少保額的保險，參考公式為退休剩余年限 x /(年收入 - 年支出）；第三種是從家庭需求出發，計算發生不幸時會給家庭財務造成的缺口，根據這個缺口制定保額。其中，第三種是最推薦的方法，因為購買保險的初心，是源于身上的家庭責任。那么，具體到各種保險又該如何計算呢？我們先來看壽險，前面說了，這是一種轉移身故損失的保險。根據需求分析法，壽險金鵝應該以自身家庭情況所需為宜，具體計算公式為 =/ 家庭所有貸款 + 孩子教育費用 + 父母贍養費用 + 預留生活費。其中，前三個部分是必須要轉移的風險缺口，后兩塊是有希望轉移的風險缺口，可以用現有的儲蓄來覆蓋。因為，費用必須cover前三塊，才不會出現子女無人撫養、父母沒人照顧、房貸還不上等情況。接著，我們來看重疾險，應該至少cover掉治療費用和3-5年的康復費用。最好是在確診了重大疾病后，連同房貸、孩子的學費、各種日常開支、收入的損失也能cover在內，彌補收入的損失。因此，具體的計算公式為 =治療費用 + 康復費用 + 收入補償，總而言之就是有錢看病，有錢療養。在考慮到通脹后，50萬以內是比較合適的。最后，我們來看一下意外險，主要包括意外傷害保障險和意外醫療保障，其中，這里的保障主要是指意外身故（或是殘疾）的保障。其中，意外傷殘的部分是尤其需要考慮的部分，因為，意外導致的殘疾不僅概率大，/ 對一個家庭的影響還大。而根據2014年《人身保險傷殘評定標準》，意外傷殘共分為8大類，傷殘程度分為1-10級，相應的賠償也從10-100/%不等（下圖）。考慮到保險公司賠付的比例，和對日后生活的影響，意外傷殘的保額一定要高，否則按照比例賠付下來，只會是杯水車薪。說完了保險金額后，我們來看花多少錢買保險比較好，網上有兩個流行的建議，一個是家庭年收入的10/%，另一個是20/%。但是，這樣的金額是否合適，還是因人而異的。因為，每一個家庭的情況有所不同，加上養房、養車、養娃……身上的擔子是很重的，保費金額若是太高，將會給整個家庭帶來一個不小的負擔，再加上網購保險的便利性。因此，書里的建議，是家庭年收入的5-8/%，根據需要逐步增加。以上，便是今天的內容。這篇文章里，我們跟著奧斯卡一起學到了，為什么要買保險，要買什么保險，以及選購多少保險比較合適。考慮到保險的本質是用當下的一筆小錢來購買一個保障，在小概率事件發生時獲得較大的金額賠償，因此，保費金額若是太大，也有可能會導致家庭負擔過重。所以，在購買保險時，你一定得跟著家庭的預算走，而不能夠一看到保險產品的福利，便沖動投保，給自己和家庭造成壓力。再說了，保險反正是在期限內賠償，你也不用一次到位，跟著自己的情況，慢慢疊加也是可以的嘛~在下一篇文章里，我們將繼續來跟著奧斯卡學習，如何從眾多保險中，挑選出一只高性價比的保險，以及在完成了保險配置以后，要做的事情。敬請期待~

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